AOV ZZP Vergleijken is als zelfstandig ondernemer essentieel. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is daarom noodzakelijk. Maar welke AOV past bij jouw situatie? En hoe kun je het beste een AOV vergelijken als zzp’er? In deze uitgebreide gids leggen we stap voor stap uit hoe je tot de juiste keuze komt.
Wat is een AOV voor zzp’ers?
Een AOV is een verzekering die je afsluit als je zzp’er of freelancer bent, om jezelf te beschermen tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Dit kan door ziekte, een ongeval of een burn-out zijn. Omdat je als ondernemer niet standaard verzekerd bent via de overheid of een werkgever, moet je dit zelf regelen.
Daarom is het belangrijk om jouw AOV goed te vergelijken. Zo weet je zeker dat je:
- Niet teveel betaalt aan premie
- De juiste dekking hebt
- Zekerheid hebt over je inkomen als je uitvalt
Waarom AOV ZZP vergelijken belangrijk is
Een AOV is maatwerk. Er zijn grote verschillen in:
- Premiebedragen
- Dekkingstermijnen
- Wachttijden
- Uitsluitingen
- Indexeringen
Door goed te vergelijken, kun je honderden tot duizenden euro’s per jaar besparen. Bovendien zorg je ervoor dat je polis aansluit bij jouw beroep, inkomen en gezondheid. Daarom is vergelijken geen luxe, maar noodzaak.
Waar let je op bij AOV ZZP vergelijken?
Als zzp’er moet je bij het vergelijken van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen goed letten op onderstaande aspecten:
1. Beroepsklasse
Niet elk beroep brengt hetzelfde risico met zich mee. Een bouwvakker heeft meer kans op fysiek letsel dan een IT-consultant. Daarom hangt de premie af van jouw beroepsgroep. Let dus goed op:
- Hoe je beroep wordt ingeschaald
- Of er aanvullende eisen gelden
- Of er uitzonderingen zijn op dekking
2. Wachttijd (eigen risicotermijn)
De wachttijd is de periode tussen het moment dat je arbeidsongeschikt raakt en het moment dat je uitkering start. Dit kan variëren van 1 maand tot zelfs 2 jaar.
Hoe langer de wachttijd, hoe lager je premie.
Maar let op: je moet dus zelf de eerste periode financieel overbruggen. Daarom is het slim om een buffer op te bouwen.
3. Dekking: welk bedrag krijg je?
Je kunt vaak kiezen welk percentage van je inkomen je wilt verzekeren. Dit is meestal tussen de 60% en 80% van je bruto inkomen. Let goed op:
- Of het om netto of bruto bedragen gaat
- Of er indexatie is op je uitkering (inflatiecorrectie)
- Of je dekking wordt afgebouwd bij gedeeltelijk herstel
Voorbeeld: wat kost een AOV ZZP voor zzp’ers?
Stel:
- Leeftijd: 35 jaar
- Inkomen: € 45.000 per jaar
- Beroep: grafisch vormgever
- Dekking: 70% van inkomen
- Wachttijd: 2 maanden
| Verzekeraar | Premie per maand | Uitkering bij 100% AO | Wachttijd | Eindleeftijd |
|---|---|---|---|---|
| Allianz | € 165,- | € 2.625,- | 2 mnd | 67 jaar |
| Aegon | € 140,- | € 2.625,- | 2 mnd | 67 jaar |
| De Amersfoortse | € 158,- | € 2.625,- | 2 mnd | 65 jaar |
| Nationale-Nederlanden | € 149,- | € 2.625,- | 3 mnd | 67 jaar |
➡️ Zoals je ziet kunnen de maandlasten tientallen euro’s verschillen — en op jaarbasis loopt dat flink op. Daarom is vergelijken essentieel.
AOV afsluiten: zelf doen of via adviseur?
Je kunt een AOV zelf online afsluiten of via een verzekeringsadviseur. Er zijn voor- en nadelen aan beide opties:
| Zelf afsluiten | Via adviseur |
|---|---|
| Goedkoper, geen advieskosten | Persoonlijk advies op maat |
| Sneller te regelen | Meer inzicht in voorwaarden |
| Minder diepgaande controle op dekking | Begeleiding bij medische keuring |
Wil je maatwerk en zekerheid? Kies dan een onafhankelijke AOV-adviseur.
Belangrijke aanbieders van AOV’s voor zzp’ers
Enkele van de bekendste aanbieders in Nederland:
- Allianz
- Aegon
- Movir
- De Amersfoortse
- Nationale-Nederlanden
- Centraal Beheer
- Klaverblad
Let op dat sommige verzekeraars geen medische keuring meer vragen bij lagere dekkingen, terwijl anderen dat wel doen. Dit beïnvloedt de acceptatie en premie.
AOV voor zzp vergelijken met en zonder medische keuring
Sommige aanbieders bieden een snelle AOV zonder keuring, maar met beperktere dekking. Deze zijn ideaal als je snel iets geregeld wilt hebben, of moeite hebt met verzekerbaarheid. Wel geldt meestal:
- Lagere dekking
- Kortere looptijd
- Hogere premie per euro dekking
Alternatieven voor AOV: broodfonds of schenkkring?
Wil je geen AOV afsluiten, dan zijn er alternatieven:
Broodfonds:
- Samen met 20-50 andere ondernemers
- Je legt maandelijks geld in
- Bij ziekte ontvang je schenkingen van de groep
- Maximaal 2 jaar dekking
Schenkkring of crowdsurance:
- Moderne variant van broodfonds
- Vaak via app of platform
- Minder administratief gedoe
Let op: alternatieven zijn vaak goedkoper, maar hebben beperkingen in looptijd, acceptatie en juridische zekerheid.
Slimme tips bij AOV vergelijken als zzp’er
- Vergelijk jaarlijks je AOV
- Gebruik een vergelijkingssite met onafhankelijke tools
- Kijk naar totaalplaatje: premie, wachttijd, dekking, voorwaarden
- Bouw een buffer op voor wachttijd
- Check regelmatig of je AOV nog aansluit op je levensfase
Conclusie
Een AOV vergelijken als zzp’er is één van de belangrijkste stappen om jezelf financieel te beschermen. Of je nu startend ondernemer bent of al jaren actief: zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering neem je onnodig veel risico. Vergelijk daarom premies, voorwaarden, uitkeringen én wachttijden zorgvuldig. Alleen zo vind je een verzekering die past bij jouw situatie, beroep en budget.
